Todo lo que debes saber sobre Planificación Financiera
¿Qué es la Planificación Financiera?
Básicamente es un plan de acción que te permitirá conseguir el dinero suficiente para cada uno de los objetivos que te plantees en tu vida.
Es y debe ser muy personal.
Si tienes familia o un proyecto común con tu pareja, la planificación financiera responde a las necesidades en conjunto.
- ¿Te planteas comprar una segunda vivienda?
- ¿Quieres que tus hijos puedan decidir qué hacer a los 18 años?
- ¿Quizás te interese tener la jubilación cubierta?
Todo eso se traduce en números y en tiempo. Es ahí donde la planificación financiera cobra fuerza.
Hasta el momento, hay muchas personas que ahorran en cuenta corriente o intentan rentabilizar sus ahorros sin un objetivo fijo en mente. Para mantener la motivación es importante darle un porqué a cada objetivo. Cuánto, cuando y porqué quiero conseguirlo.
Teniendo eso claro podré dibujar una hoja de ruta para empezar a trabajar tus ahorros con planificación financiera.
6 Áreas de la Planificación Financiera
1. Protección patrimonio
La planificación de la protección es el proceso de identificar y mitigar los riesgos financieros que pueden afectar a tu patrimonio. Esto incluye la gestión de seguros para protegerte contra eventos inesperados, como la muerte, la invalidez, las enfermedades graves o la pérdida de empleo.
2. Análisis de activos
El análisis de activos es el proceso de identificar y evaluar todos tus activos financieros, como tu casa, tu coche, tus inversiones y tus cuentas bancarias. Esto te ayudará a tener una visión general de tu situación financiera y a identificar oportunidades de mejora.
3. Análisis financiero
El análisis financiero es el proceso de recopilar y analizar información financiera, como tus ingresos, tus gastos y tus deudas. Esto te ayudará a comprender tu flujo de caja, a identificar la capacidad de ahorro real y conocer qué quieres obtener con tu patrimonio.
4. Optimización fiscal
La planificación fiscal es el proceso de tomar decisiones financieras con el objetivo de minimizar tus impuestos. Esto puede incluir la optimización de tus inversiones, la planificación de la jubilación o la creación de un fideicomiso. Cada instrumento financiero tiene su fiscalidad.
5. Planificación jubilación
La planificación de la jubilación es el proceso de crear un plan para garantizar que tengas suficiente dinero para vivir cómodamente después de dejar de trabajar. Esto incluye calcular tus necesidades financieras, ahorrar para la jubilación e invertir tus ahorros.
6. Planificación herencias
La planificación de las sucesiones es el proceso de asegurar que tu patrimonio se distribuya según tus deseos después de tu muerte. Esto puede incluir la redacción de un testamento, la creación de un fideicomiso o la designación de un albacea.
¿Necesitas una planificación financiera?
La falta de control de nuestras finanzas personales puede darse por muchos motivos. Con una planificación financiera evitarás esto.
Desconozco cómo rentabilizar mis ahorros
Tengo todo el dinero en cuenta sin remunerar
Quiero invertir de manera segura
Necesito un ahorro para mis hijos
Quiero asegurar mi jubilación
Mis seguros no sé si me convienen
Gano dinero pero me lo acabo gastando
No conozco asesores financieros personales
Me gustaría pagar menos de hipoteca
€€€
Beneficios de tener una Planificación Financiera
1. Control sobre tu dinero
Te asesoraré para que tu tomes las decisiones financieras según tu situación y objetivos. Controlar tu dinero evitará los gastos hormiga y las decisiones impulsivas.
2. Avanzar con un propósito claro
Visualizar lo que quieres conseguir te permite mantener la motivación y la constancia durante el tiempo. Por eso, te ayudaré a poner nombre y número a cada uno de tus objetivos.
3. Apoyo del Asesor Financiero
El éxito de una planificación va por tener a un profesional de las finanzas personales contigo en cualquier momento que necesites. Gracias a la tecnología es posible.
Fases de una Planificación Financiera
1. Toma de contacto
Conocernos es fundamental para comenzar una planificación financiera que tenga resultados. Tu marcas los objetivos y yo te asesoro para alcanzarlos.
Cada planificación es distinta, por eso depende de lo que quieras conseguir con tu dinero, de tu compromiso para logarlo y de tu constancia. Escuchar, entender, analizar y recomendar en base a tus necesidades es mi prioridad.
Juntos identificaremos tus necesidades y elaboraremos un plan financiero personalizado que te ayude a alcanzar tus metas.
3. Planificación financiera flexible
Con todo claro, empezaremos a trabajar con una planificación que se adapte a lo que la vida nos depara. En la vida aparecen retos que pueden convertirse en oportunidades.
Debe ser flexible para adaptarse. Cambios de trabajo, enfermedades, maternidad, divorcios, crisis personales… pueden afectar a nuestra salud financiera y dificultar nuestros objetivos. Me comprometo contigo a anticipar los retos, planificar para afrontarlos y resolverlos de forma eficiente.
2. Boceto propuesta de asesoramiento
Una vez entienda tus objetivos y necesidades te ayudaré a crear un plan financiero para conseguirlos con diversificación, estrategia y acompañamiento. Lo explicaré todo con un lenguaje sencillo, porque las finanzas pueden ser complejas.
En esta fase resolveremos todas las dudas (que saldrán) y miedos antes de comenzar. Lo más importante para que tu plan funcione es que lo entiendas.
Ten en cuenta que la planificación financiera es para toda la vida.
4. Seguimiento y gestión emociones
El comportamiento del inversor es la clave del éxito de una planificación financiera. Por eso, te acompaño en los buenos y malos momentos, para que mantengas la calma y no tomes decisiones equivocadas.
Las emociones pueden llevarnos a cometer errores graves. Por eso, mi trabajo como asesor financiero es fundamental para que consigas lo que te propongas.
Tu planificación financiera se adaptará a los cambios en tu vida. Así, tus objetivos siempre estarán presentes.
Fases Planificación Financiera Personal
1. Toma de contacto
Con 30 minutos te conoceré, entenderé porqué el dinero es importante para ti y que quieres conseguir con él.
2. Boceto propuesta de asesoramiento
Ajustaré un plan de acción que permita conseguir tus objetivos eficientemente.
3. Planificación financiera flexible
Tras resolver dudas se comienza con la planificación planteada. Poco a poco, empezando por lo urgente e importante.
4. Seguimiento y gestión emociones
El comportamiento del inversor es la clave del éxito de una planificación financiera. Por eso te acompañaré para guiarte siempre que lo necesites.
